【用語解説】ファイナンシャルプランナー / 投資マニアさとるの令和の資産運用ガイド

ファイナンシャルプランナーとは

ファイナンシャルプランナー（通称FP）とは、個人や企業の財務管理を支援し、長期的な財務目標を達成するための計画を提供する専門家です。

FPは顧客と協力して、現在の資金管理から老後のための投資や貯蓄、新規事業の資金調達、大学教育費用の準備、さらには資産保全まで、幅広い財務面でのアドバイスと支援を行います。

FPには、個人金融、税金、予算編成、投資に関する深い知識が求められます。これには税務計画、資産配分、リスク管理、退職金計画、遺産計画などが含まれます。

また、FPは単なる投資アドバイザー以上の役割を果たし、顧客の全体的な幸福を考慮した総合的な提案が求められもします。

FPは受託者として行動し、クライアントの利益の最大化ために行動することが法的に義務付けられています。これは、特定の金融商品を推奨する際に第三者からの支払いを受け取ることができないという意味です。

FPの使用する資格は様々ですが、特に「CFP」（認定ファイナンシャルプランナー）の資格は信頼性の証とされています。

CFP資格は、ファイナンシャルプランニング、税金、保険、財産設計、退職の分野における専門知識を証明する正式な資格であり、初回試験に合格し、継続的な教育プログラムを受けることで維持されます。

FPの中には特定の専門分野に特化する者もいますが、多くは総合的なサービスを提供しています。例えば、若いプロフェッショナルや退職者など、特定のクライアント層をターゲットにしている場合もあります。

FPには、フィー・ベースとコミッション・ベースの2つの収益モデルがあり、フィー・ベースのFPは、時間単位、プロジェクト単位、または運用資産（AUM）単位で定額料金を請求し、主に顧客からの手数料収入で生計を立てます。

一方、コミッション・ベースのFPは金融商品を販売することで手数料を得ますが、特定の製品を推奨する際に利益相反のリスクがあるため注意が必要です。

FPを選ぶ際には、少なくとも2,3人の候補者と面談し、彼らの資格や専門分野、受託者としての役割、提供するサービス、課題解決方法などを確認することが推奨されます。

FPは、投資家の現在の財務状況と長期的な目標を理解した上で、具体的で実行可能なプランを提供する専門家であり、個人投資家にとって、ファイナンシャルプランナー（FP）の活用は、財務管理と投資戦略の観点から有益といえます。

まず、FPは投資家の財務状況を包括的に評価します。

これには、収入、支出、資産、負債、税務状況などが含まれており、この評価に基づいて、FPは投資家の目標達成に向けた具体的なプランを策定します。

例えば、退職後の生活費を確保するための退職金計画、子供の大学教育費用の準備、あるいは新規事業のための資金調達などが挙げられます。

またFPは、適切な資産配分を提案し、リスク管理を行いながら、投資家のリスク許容度と目標に合致した投資戦略の策定もできる場合があり、投資ポートフォリオの構築や管理においても有益です。

例えば、若い投資家には成長株への投資を提案し、退職が近い投資家には安定した収益をもたらす債券や配当株への投資を提案することがあります。

さらには、市場の変動や経済の状況に応じて、投資戦略を柔軟に調整することもできます。

市場の下落時にはリスク管理策を講じ、回復期には機会を最大限に活用するためのアドバイスを提供することにより、投資家は市場の不確実性に対処し、長期的な目標を維持することができます。

加えて、FPは税務計画の面でも投資家をサポートしてくれます。

適切な税務対策を講じることで、投資収益を最大化し、税負担を最小限に抑えることができます。例えば、税効率の高い投資商品を選択したり、適切な時期に利益確定や損失確定を行うことで、税金の負担を軽減することができる場合もあります。

他には、保険の加入もFPの重要な役割の一つです。

投資家のライフステージやリスクプロファイルに応じて、生命保険、医療保険、障害保険などの適切な保険商品を選択することで、将来的なリスクに備えることができます。

これにより、予期せぬ事態が発生した場合でも、投資家の財務計画が大きく影響を受けることを防ぐことができます。

FPは継続的なアドバイスとサポートを提供することが主な役割であり、定期的な打ち合わせを通じて、投資家の財務状況や目標の進捗を確認し、必要に応じてプランの修正を行います。

これにより、投資家は常に最新の情報とアドバイスを受けることができ、安心して財務計画を進めることができます。

このように、個人投資家にとってFPの活用は、財務目標の達成や資産の保全において極めて有益で、FPの専門知識と経験を活用することで、投資家はより効果的な財務管理と投資戦略を実現することができます。